PSD BauGeld

Entspannt ins eigene Zuhause – mit dem PSD BauGeld erfüllen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim.

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Anpassungen des Tilgungssatzes

Ab 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag sind 4 kostenfreie Anpassungen des Tilgungssatzes möglich.

Keine Bereitstellungszinsen

Bleiben Sie flexibel: Profitieren Sie vom Wegfall der Bereitstellungszinsen für bis zu 12 Monate.

Tilgungsaussetzung

Eine Tilgungsaussetzung ist gegen eine Ersatztilgung möglich, z.B. Bausparvertrag.

Kostenfreie Sondertilgungen

Zahlen Sie zusätzlich bis zu 10 % des Kreditbetrages pro Jahr kostenfrei zurück.

So funktioniert das PSD BauGeld

Das PSD BauGeld ist ein Annuitätendarlehen, der Klassiker unter den Immobilienfinanzierungen. Die Darlehensraten bleiben in der Regel über die gesamte Laufzeit gleich. Sie setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zins-Anteil verringert sich im Laufe des Annuitätendarlehens, weil Sie zunehmend mehr tilgen.

Grafik: Gleichbleibende Raten, bei denen der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteil des Annuitätendarlehens

Durch eine gleichbleibende Belastung haben Sie über viele Jahre Planungssicherheit und können Ihr Budget vorausschauend kalkulieren. Trotzdem bleiben Sie während der Rückzahlung flexibel und bestimmen die Kreditlaufzeit selbst, da Sie außerhalb der monatlichen Darlehensrate im vertraglich vereinbarten Umfang weitere Rückzahlungen vornehmen können. Wir sprechen hier von Sondertilgungen.

Details zu den Konditionen des PSD BauGeld

Konditionen

_{Zinsen freibleibend. Gültig ab 26.05.2025.}

_{Für die nebenstehenden Zinssätze und die Beispielrechnung gelten folgende Annahmen:}

_{Anfängliche Tilgung 1 % p.a.}
_{Für die Berechnung wurde ein gleichbleibender Sollzinssatz für die gesamte Laufzeit berücksichtigt.}

Zinsart: gebunden	Sollzins	effektiver Jahreszins
1 Jahr	3,74%	3,80%
2 Jahre	3,54%	3,60%
3 Jahre	3,44%	3,49%
5 Jahre	3,34%	3,39%
8 Jahre	3,44%	3,49%
10 Jahre	3,49%	3,55%
13 Jahre	3,59%	3,65%
15 Jahre	3,64%	3,70%
20 Jahre	3,84%	4,91%

Beispielrechnung & Bedingungen

_{Hinweis: Unsere Finanzierungsangebote gelten ausschließlich für Wohnimmobilien.}

_{Beispielrechnung für ein Darlehen über 100.000,00 € bis 80 % des Verkehrswertes bei einem Tilgungssatz von 1,00 %.}

Nettodarlehensbetrag:	100.000 Euro
Gebundener Sollzinssatz:	3,69%
Effektiver Jahreszins:	3,77%
Sollzinsbindung:	10 Jahre
Gesamtlaufzeit:	42 Jahre
Monatliche Teilzahlung:	390,83 €
Anzahl Teilzahlungen:	504
Gesamtbetrag:	196.729,07 €

Zinsaufschläge

Zinsaufschläge in Abhängigkeit des Finanzierungsbetrags

Bei einem Finanzierungsbetrag < 50.000 EUR erfolgt ein Zinsaufschlag in Höhe von 1,50 %. Bei einem Finanzierungsbetrag zwischen 50.000 EUR und 100.000 EUR erfolgt ein Zinsaufschlag in Höhe von 0,25 %.
Zinsen freibleibend.
Gültig ab 26.05.2025

Zinsaufschläge in Abhängigkeit des Beleihungswertes

Bei einer Beleihung größer als ...	gilt ein Zinssatz von ...
60 % des Verkehrswertes	0,10 %
70 % des Verkehrswertes	0,20 %
80 % des Verkehrswertes	0,30 %
85 % des Verkehrswertes	0,30 %
90 % des Verkehrswertes	0,80 %
95 % des Verkehrswertes	0,80 %

Zinsen freibleibend.
Gültig ab 26.05.2025

Zusätzliche Leistungen dazu buchen

Sie möchten darüber hinaus auf Nummer sicher gehen und auf Unvorhergesehenes vorbereitet sein? Oder wollen Sie bei der Rückzahlung des Darlehens lieber flexibel bleiben?
Wählen Sie einfach zusätzliche Leistungen, die Ihnen für Ihr Bauvorhaben am wichtigsten sind zu je 0,10 % Aufschlag.
- 12 Monate ohne Bereitstellungszinsen
- 10 % kostenfreie Sondertilgung p. a.
- 4 x Anpassung des Tilgungssatzes

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Ihr Weg ins eigene Zuhause

Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

Grafik: Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch bis zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:
- Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
- Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
- Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
- Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

2. Budget ermitteln

Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

3. Immobilie suchen

Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:
- Exposé,
- Fotos der Immobilie,
- Kaufvertrag,
- Baupläne und
- bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.
Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer
- monatlichen Ausgaben,
- den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
- den drei letzten Steuerklärungen
schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.
Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:
- Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
- Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
- Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
- Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

7. Kaufpreis bezahlen

Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.